Dienstverleningsdocument UNIE ASSURANTIE BV
 Dienstverleningsdocument Unie Assurantie BV
UnieAssurantie B.V.
Vijverlaan 41/43
3319 SN Dordrecht
www.unieassurantie.nl
info@unieassurantie.nl
Ons kantoor hecht aan een goede voorlichting op het gebied van financiële dienstverlening. Conform de Wet op het Financieel Toezicht bieden wij u voorafgaand aan het sluiten/kopen van een financieel product, naast informatie over dit product, ook een beschrijving van onze dienstverlening en de daarbij behorende kosten. Deze informatie treft u hierna aan.
Belangrijk
Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document en verplicht u niet om bepaalde diensten af te nemen van ons kantoor of om een bepaald financieel product met een financiële instelling (verzekeraar of bank) te sluiten.
Op het moment dat wij juridisch bindende afspraken met u maken omtrent onze dienstverlening en/of onze beloning, leggen wij dit via een aparte overeenkomst met u schriftelijk vast.
Toezichthouder AFM
De AFM houdt krachtens de wet, toezicht op de deskundigheid en integriteit van de dienstverlening van financiële adviseurs. Uniekrediet beschikt voor het verlenen van onderstaande diensten over een Wft-vergunning van de AFM, geregistreerd onder nummer 12002091. Het register van financiële adviseurs kunt u raadplegen op www.afm.nl. Ons kantoor heeft 3 personen geregistreerd als Erkend Hypotheek adviseur.
Onze dienstverlening
Wij zijn adviseurs en bemiddelaars op het gebied van consumptieve kredieten, levens- en schadeverzekeringen, hypothecair krediet, bancaire producten, pensioenen en andere financiële diensten.
Wij adviseren en bemiddelen, dit betekent dat wij samen met u een overzicht maken van de financiële risico’s waar u mee te maken heeft en dat wij u kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Vervolgens kunnen wij ook voor u bemiddelen bij een financiële aanbieder. Dit houdt in dat wij u begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. U kunt dan via onze bemiddeling dit financiële product kopen. Wij bemiddelen en adviseren zowel in eenvoudige als meer ingewikkelde producten (complexe producten). Eenvoudige producten zijn bijvoorbeeld de inboedel- en opstalverzekering. Indien u ons om advies vraagt over een complex product (zoals levensverzekeringen, hypothecaire kredieten en beleggingsrekeningen), dan gaan wij eerst uw klantprofiel opstellen. Dit is wettelijk verplicht en houdt in, dat wij u vragen gaan stellen over uw (toekomstige) financiële positie. Daarnaast brengen wij uw kennis, ervaring en uw doelstellingen op financieel gebied in kaart en stellen uw risicobereidheid vast. Op basis van dit klantprofiel geven wij u dan een passend advies over de financiële producten die u naar onze mening nodig heeft en die op de markt door financiële instellingen (verzekeraars of banken) worden aangeboden.
Heeft u een keuze gemaakt dan kunnen wij contact leggen met de desbetreffende aanbieder(s) en de financiële overeenkomst(en) tot stand brengen. Tijdens de looptijd van de financiële overeenkomst(en) houden wij regelmatig contact, bijvoorbeeld in verband met nazorgafspraken of voor het beantwoorden van uw vragen.
Schematisch kan onze werkwijze als volgt worden weergegeven:
Informeren en Inventariseren?Analyseren?Adviseren?Bemiddelen?Nazorg
Een integraal financieel advies (van informeren tot bemiddelen) kost gemiddeld 27 tot 37 uur werk.
Wat verwachten wij van u?
Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen vragen wij u ons tijdig en volledig te informeren over alle zaken die in het kader van de door u te sluiten of afgesloten overeenkomsten met aanbieders van belang zijn. Het gaat in het bijzonder om (wijzigingen in) informatie over uw persoonlijke of samenlevingssituatie (zoals: geboorte, samenwonen, huwelijk, echtscheiding, overlijden, verhuizen), over uw inkomens- of arbeidssituatie (zoals: salarisgegevens, arbeidsongeschiktheid, ontslag) en over uw financiële situatie (zoals: leningen, kredieten, BKR-registratie, faillissement) etc.
Wij verwachten van u dat u ook zelf de ontvangen stukken op juistheid controleert en ons daarover informeert.
Onze relatie met aanbieders:
Ons kantoor doet zaken met vrijwel alle aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten.
Wij behoren geheel tot de groep van “Ongebonden en onpartijdige” bemiddelaars, wat betekent dat wij in vrijheid (m.a.w. zonder contractuele verplichting) de producten van een selectief aantal banken/verzekeraars kunnen adviseren. Wij geven op uw verzoek graag aan met welke banken en verzekeraars wij samenwerken.
De financiële producten in ons assortiment worden (gedeeltelijk) ter beschikking gesteld door serviceproviders.
Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming.
De aandelen van ons bedrijf zijn 100% in handen van de heer J.B. de Haas.
Informatie over onze beloning
In de beloning voor onze dienstverlening heeft u een keuzemogelijkheid. U kiest voor onze dienstverlening uit provisie of via een declaratie (fee) door het betalen van een uurtarief. Deze provisie of declaratie dient ter dekking van de bedrijfskosten die wij maken om onze diensten te kunnen verlenen. Denkt u maar aan salarissen en kosten voor huisvesting, opleidingen, kwalitietsborging, automatisering, marketing, communicatie etc.
De provisie is onderdeel van de premie, rente of afsluitkosten die door de aanbieder bij u in rekening worden gebracht. Heeft u de premie, rente of afsluitkosten aan de aanbieder voldaan, dan heeft u ook betaald voor onze dienstverlening! Indien er extra diensten aan u worden geleverd waarvoor rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij u hierover vooraf.
In de onderstaande modellen zetten wij uiteen wat de verschillen voor u zijn:
Beloning uit provisie
| Producten |
Beloning in percentage
Afsluitprovisie |
| Hypotheken |
0,5% - 2,25% van de hoofdsom |
| Levens-Lijfrenteverzekeringen |
1,75% - 4% van de totale premie
Doorlopende provisie(10 jaar) |
| Hypotheken |
0,2% van de hoofdsom |
| Levens-Lijfrenteverzekeringen |
0,2% van de totale premie |
| Schadeverzekeringen |
0% - 20% van de jaarpremie |
Daar wij zijn aangesloten bij een service provider, rekent deze ook zijn kosten door en wel als volgt; eenmalig € 695,00.
Beloning op basis van declaratie (fee)
In plaats van provisie, spreken wij met u een tarief (fee) af voor onze dienstverlening op basis van declaratie. Dit kan op basis van het aantal uren of via een standaardtarief . Daarnaast betaalt u voor het product zelf een premie, rente of inleg. U vindt onze tarieven eveneens in dit document terug.
Voordat wij aan een opdracht beginnen, geven we u een indicatie van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn en stellen u hiervan op de hoogte. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij u op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft.
Beloning op basis van declaratie én provisie.
Wij kunnen er ook voor kiezen dat onze beloning bestaat uit een combinatie van provisie en declaratie, al dan niet met onderlinge verrekening.
Aanvullende beloningsinformatie
De wetgever verplicht ons de beloning die wij ontvangen voor financiële producten waarmee u vermogen opbouwt, of voor hypotheken, aan u te melden. Via dit dienstverleningsdocument informeren wij u voor dergelijke producten over de hoogte.
Als wij diensten verlenen op basis van declaratie (fee) dan treft u verderop in dit document onze uurtarieven aan.
De daadwerkelijke hoogte van de beloning is afhankelijk van het financiële product dat u afsluit en/of het aantal uren aan diensten dat wij hebben verleend. Wij informeren u, uiterlijk vóór het afsluiten van het financiële product, schriftelijk over het exacte nominale bedrag van deze beloning.
Klachtenprocedure
Wij doen onze uiterste best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht u toch een klacht hebben over onze dienstverlening dan verzoeken wij u ons daar zo spoedig mogelijk over te informeren.
Alle klachten worden behandeld volgens een interne klachtenprocedure. Wilt u nadere informatie over deze interne klachtenprocedure dan kunt u deze bij ons opvragen.
Komen wij er samen niet uit dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
Kifid
Postbus 93257
2509 AG Den Haag
info@kifid.nl
www.kifid.nl
Ons aansluitnummer bij Kifid is 300.0000.62
Ons kantoor heeft zich geconformeerd aan de bindendheid van de uitspraken van de Geschillencommissie Kifid. U kunt zich ook tot de burgerlijke rechter wenden.
Persoonsgegevens
Ten behoeve van onze advisering en bemiddeling over financiële producten zullen wij gegevens van u als klant opslaan. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.
Kosten van de dienstverlening
Onze dienstverlening bestaat uit advies en bemiddeling. Met behulp van dit document geven wij u inzicht in de kosten van onze dienstverlening met betrekking tot vermogensopbouwende producten en hypotheken.
Ons kantoor werkt met de volgende tarieven, waarmee u de kosten van onze dienstverlening betaalt
- Uurtarief
- Productgerelateerd tarief (provisie)
Uurtarief (fee)
Onze uurtarieven zijn als volgt:
| - financieel adviseur voor hypotheken, verzekeringen |
€ 125,00 |
| - financieel adviseur voor pensioenen |
€ 150,00 |
| - financieel rapport |
€ 350,00 exc. BTW |
| - rapport betaalbescherming (WIA, WW ORV) |
€ 135,00 |
Voorafgaand aan het adviestraject spreken wij met u het aantal uren af dat wij in rekening zullen brengen voor onze dienstverlening.
|
|
